【新唐人2013年01月20日讯】(中央社记者田裕斌台北20日电)又是岁末年终，寿险业者建议，不同的人生阶段对家庭责任有不同的考量重点，民众应1年1次重新检视家庭或个人理财规划及保险，依阶段需求适当调整。
中国信托人寿总经理凌氤宝建议，保单健检必须根据家中每一成员所有保单总检查，检视保障项目是否能满足家庭6大需求，包括身故的保险金给付保障、意外伤害保障、门诊或住院医疗保障、重大疾病保障、子女教育费用保障及退休养老保障。
凌氤宝指出，自行保单健检需先计算自己或家庭的收入及支出状况，并预估家庭责任负债的额度，身故的保险金额应订在收入的5至10倍，并检视包括一般人寿保险及意外保险的保险金额、医疗保险及重大疾病保险、子女教育费用及退休金保险的额度是否充足。
中国信托人寿建议，即使经济不景气，在收入来源减少的情况下，也必须尽可能保留必要的保险，例如投保终身寿险再搭配定期寿险、保留父母或子女的意外伤害险或医疗保险，或者降低投资型或储蓄型保险的比例，转为低保费、高保障的定期寿险或意外险，以有限资金提供家人最好的保险保障。
另外，若以三分法来检视，个人或家庭收支比最好控管在60%以内；年收入的分配，最好维持60%支付日常生活费用、10%支付保险费用及30%用来储蓄投资。
由于保险商品的演进与创新，保险商品也具有其他金融商品的储蓄与投资功能，因此收入扣除日常生活费60%之后的40%，可运用部分或全部作为购买保险保障、储蓄及投资的综合应用。
凌氤宝表示，为因应生命周期各阶段生活重心与责任不同，定期检视与调整保单，做好最适当的保险理财绝对必要；以社会新鲜人而言，要着重医疗保障与意外保障，并且应积极理财；对于退休的银发族而言，则是退休养老与医疗费用需求比重较高，同时也必须规划遗产问题。
因此，无论是单身、结婚、规划退休等人生阶段，手上要拥有什么类型的保单，可依人生各阶段不同需求，适时调整。
