【新唐人北京时间2022年05月31日讯】中国河南省4家村镇银行的用户存款“消失”事件的作案手法，近日被媒体曝光，是银行高管与大股东互相勾结，用符合银保监规定的手续欺骗客户，但制作了一套假的系统，以银行储蓄的名义吸纳资金后，将钱转入了由操盘者控制的小金库，初步统计非法转移资金约397亿元人民币。
中国河南许昌农商行旗下的4家村镇银行的储户，从4月中旬开始发现无法从银行正常取款，事情在网络上发酵引发社会舆论广泛关注后，银保监会、人民银行先介入调查，其后当地公安宣布立案侦查。如今，这些案件的背后操作手法被媒体曝光。
综合陆媒报导，这次河南村镇银行系列案件的主要操作手法是：这几家涉事银行的高管与股东及其背后的公司勾结在一起，借第三方在线互联网金融平台，通过线上线下等方式，非法吸收公众资金。
从用户端看，有存款协议，有认证，有转账或者支付平台扣款，因此储户毫不怀疑地认定自己是在往银行里存钱。但实际上大量用户的钱并没有进入银行的账户，而是被转入了由银行涉事高管和股东私人控制的账户。现在银行方面公开否认有线上储蓄的渠道，客户们存入的钱则形同“凭空消失”。
陆媒报导称，这种犯罪方式是“前所未有”的，是真银行的人员和股东一起，拿真手续来欺骗客户，再利用假的网上系统非法吸取客户资金。
据公开的资讯，这次最多民众存款“被消失”的4家村镇银行包括：河南禹州新民生村镇银行、上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行和固镇新淮河村镇银行，这些银行的大股东是河南许昌农商银行。但许昌市投资集团25日发表声明，声称许昌农商行并未操控这些银行的经营，河南新财富集团才是这些村镇银行经营的实际负责人。
资料显示：河南新财富集团投资控股成立于2011年7月19日，经营范围包括对实业投资、企业投资与管理，法定代表人为于泽峰。然而，这家公司已在今年2月10日被注销。有传闻指新财富的实际控制人吕奕已经逃到了境外，但此消息尚未得到官方或警方的证实。
曾在中国从事金融行业多年、现居美国加州尔湾的杜先生对自由亚洲电台表示，村镇银行是中国整合农村信用社的产物，虽然对外声称是为农村提供更好的金融服务，扶助小微企业发展，但实际上，很多村镇银行已成为特定个人和利益集团的提款机。
杜先生透露说，2017年他作为一家基金公司的投资经理，曾经与河南新财富集团有过业务洽谈，当时他就感到这家公司“非常不寻常”。
据杜先生讲述，当时河南新财富集团控制的禹州新民生村镇银行和开封新东方村镇银行，都签署了担保函为这个融资项目做担保，这一行为明显违反金融监管法规。当投资方想核实相关担保的文件时，银行方面就把投资经理和客户带到一个小房间里，让他们当面看一看担保合同，却不准拍照而且当场收回。这个做法让客户感觉太不正常“路子太野”，最后放弃了要做的项目。
现在公众都在关心，被骗将钱存入银行的用户们的那些“被消失”的钱，究竟还有多大概率能够找回来。对此，银保监会没有给出明确的答复，其有关部门负责人在回应媒体询问时仅说了一句套话：“无论如何处置，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护，涉嫌违法犯罪的，银保监会将配合其它部门予以严厉打击。”
这位负责人没有明说的是，2021年1月主管机关曾下令，商业银行“不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务”。而这起诈骗案的受害者都不知道这项新的规定，他们都是依照涉案村镇银行的指示，通过网络金融平台在线存的钱。
换句话来说，官方可以用储户的存款方式违法的作借口，不承认这些用户的相关储蓄业务受国家法律保护，但是会查办抓捕涉案人员来应付社会舆论。
熟悉中国银行体系运作的油管播主“小翠时政财经”在节目中直言，这起案件中的储户钱财确实是被骗了：“你从表面上看起来银行通道都是真的，第三方平台也是真的，但是系统却是假的。存款的入账通道被银行人员通过技术操作嫁接到了某个特定的账户，就是高管和股东控制的小金库。”
这位播主表示，因为这些钱并没有真的存进银行账户，因此并不是合法的“存款”，自然也没有相应的存款保险，按规定央行就没有动用存款保险赔付的义务。她还表示，普通人对这种作案方式根本无法辨别，所以监管方依然要担负监管不力的责任。
（记者黎明综合报导/责任编辑：范铭）
