善用税务优惠做退休储蓄 专家:用满IRA配额

【新唐人北京时间2023年10月04日讯】退休前做好财务规划是重要的一步,然而有些雇主并不提供401(k)或其它退休储蓄计划。对此,专家建议,可以开设个人退休账户IRA,善用税务优惠政策。来看报导。

美国社安局规定,1960年或以后出生的人,正式退休年龄为67岁。在此之前,就可以提早为退休生活做规划。

除了社保金和雇主提供的如401(k)的储蓄计划以外,无论持有工卡还是绿卡,只要在美国合法工作,就可以在银行等机构,开设个人退休账户IRA

桃园集团总裁兼金融分析师陶培根:“今后你如果万一你不在美国待了,你可以把这个钱拿出来取回去,但是你所得到的税的优惠待遇,这个是你所享受的,所以(持有)工卡的人,如果你准备要回中国的话,我建议是买罗斯IRA比较好,等到那个时候拿出来这笔钱统统不用上税。”

IRA账户主要分为两种,传统IRA可以推迟纳税,直到以后提取退休金时支付;而罗斯IRA每年供款要先扣税,但以后所有的提款则免联邦税。

陶培根:“误区就是一般的人就想当年交税越少越好,所以说往往他的收入已经很低了,那么他也不愿意付这个税钱,他要省这个几百块钱。如果他要是愿意付这个几百块钱,今后的福利可能会是上千块钱。”

美国国税局规定,每年往传统IRA和罗斯IRA账户里供款的数额有限,2023年,50岁以下的人每年最多可以在这两个账户里存款6500美元,50岁以上的人最多供款7500美元。

陶培根:“你最起码把这个配额全部用完,这个就像我们中国人以前的粮票一样,你当年不用,你这个配额第二年就没有了,每一年的配额用掉它,这样的话你最起码可以使得你的资产达到最大化。”

此外,IRA账户的提款要求也有所不同。国税局规定,传统IRA的账户所有者,只要年满72岁,就必须在每年年末取款最低数额,否则未提取的钱将被征税25%,而罗斯IRA则没有最低取款要求。

新唐人电视台记者张博媛、李真奇洛杉矶采访报导

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