【新唐人北京时间2025年07月22日讯】退休通常被认为是一段放松身心、享受美好生活的时光。但并非所有人都想等到六、七十岁才退休。现在，这些人正在加入一项名为“FIRE”的新运动。 FIRE 代表“财务独立，提前退休”（Financial Independence, Retire Early）。
FIRE运动的核心是积极储蓄、投资和预算，以便在传统退休年龄之前赚取足够的钱退休。实现FIRE的方法有很多种。让我们仔细看看。
25法则
根据25法则，你需要年收入的25倍才能退休。因此，要得出这个数字，首先将你的每月支出乘以12，得到你的年支出。然后再乘以25。
例如，如果你的月支出是7,000美元，乘以12，得到84,000美元。然后乘以25，得到210万美元。这就是你的退休收入。对于普通劳工来说，这需要大量的储蓄和投资。
4%规则
这条规则规定，退休后你可以每年提取4%的储蓄，然后根据通货膨胀率逐年调整。然而，请记住，这涵盖了30年的退休目标。因此，它可能不适合那些雄心勃勃的FIRE参与者。
利用税收优惠账户
传统的IRA和401(k) 账户允许供款时免税，获得的资金增值也无需缴税。但是，当您在59.5 岁时进行符合条件的提款时，您需要缴税。尽管如此，许多金融专家指出，这些账户是实现百万富翁身份的途径。您也可以选择Roth IRA账户，供款不免税，但只要您年满 59.5岁且账户开通至少五年，提款即可免税。此外，您始终可以免税和免罚金提取您的缴款。
无论如何，尽量最大限度地利用这些退休储蓄计划。根据美国国税局 (IRS) 的数据，到2025年，向401(k) 账户缴纳的最高金额为23,500美元，此外，对于50岁或以上的人士，还需额外缴纳 7,500美元的“补缴”。传统IRA和Roth IRA的缴款限额为7,000美元，对于50岁或以上的人士，还需额外缴纳1,000美元的“补缴”。
但请记住，大多数情况下，传统 IRA、Roth IRA 以及 401(k) 退休账户在 59.5 岁之前取款都会受到处罚。因此，如果您想在 59.5 岁之前退休，不妨优先考虑应税经纪账户。您可以随时从这些账户中免罚金取款，但您需要为取款缴纳税款，并且在出售投资获利时，还需缴纳资本利得税。
此外，你还应该准备一笔至少能支撑六个月生活开支的紧急资金，这将有助于你应对工作期间的意外开支。
总结
综上所述，透过FIRE运动提前退休并非不可能。但这需要极强的自律性，以及积极储蓄和预算的决心。这可能需要做出一些牺牲。为了提前达到退休目标，你可能需要推迟度假、下馆子和其他奢侈消费。但坚持合理的计划，并充分利用税收优惠的退休账户以及应税经纪账户，可以帮助你实现目标。
原文：Inside the FIRE Movement: How to Retire Early 发表于英文大纪元。作者哈维尔·西蒙是自由个人理财撰稿人，专注于退休规划、投资、税务、金融科技、金融产品等领域。
（记者金晶编译报导/编辑：林清）
