（中央社记者何旭如台北十一日电）“消费者债务清理条例”将于4月11日施行，行政院金融监督管理委员会表示，债务人无论申请前置协商、更生或清算，呼吁债务人直接向银行申请，程序很简单，“表格填一填就可以申请”。 债清条例即将上路，有需要的债务人该怎么申请，坊间代办业者、律师纷纷打出代办价码，从新台币2万元至6万元都有，甚至有业者以“自由选择还债条件”等，吸引已背负庞大卡债压力的消费者上门。
不过，金管会银行局官员今天呼吁，除非消费者有特殊目的，申请法院外的前置协商、法院体系的更生、清算等程序很简单，呼吁债务人谨慎评估，“与其付钱给代办业者，不如把钱还给银行，减轻负债压力”。 金管会表示，为加速取得债权，各银行其实很愿意个别与债务人协商，加上一旦法院裁定更生或清算，会长期被注记为信用不良，若裁定分七年偿还债务，还需另外加三年，使注记时间长达十年。
金管会呼吁，银行个别协商的管道很通畅，建议债务人可先向银行个别完成协商，若协商破裂，才依债清法申请法院外的前置协商，若非真的还不出钱，不要走上更生、清算程序，因为更生清算条件未必较宽松。 根据金管会统计，过去因应双卡卡债风暴，由银行公会设置统一协商窗口，共有28万件申请案，成功协商案件达23万件，协商金额达3200亿元。
不过，根据统计，协商后未依协商内容还款的“毁诺”族也高达九万人，恐成为债清条例上路后的第一波申请族群。 债务人申请更生或清算前，必须先进行法院外的前置协商，由债务人与金融机构依债务人的偿还能力，共同拟定一个可行的偿债方案，但之前已向银行申请协商并毁诺者，则必须直接走入法院，申请更生或清算，由法院依个案裁定是否符合更生或清算条件。
金管会表示，为协助债务人办理协商，银行公会已规划相关作业程序，要求债务人协商前，须先提出“金融机构债权人清册”，该清册可向金融联合征信中心申请。 金管会指出，金融机构债权人清册内容包括五项，包括债务人基本资料、是否曾参与银行公会债务协商资讯、依有无担保分类之债务金额汇总资讯、债权金融机构资料，及债务人目前任职董监事、经理人及独资或合伙事业负责人的企业名录等。
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