【新唐人北京时间2025年07月30日讯】在中共政府鼓励金融机构加大消费贷款投放力度的背景下，从“卷利率”到现在的“拼额度”，部分产品甚至支持“先息后本”的还款方式，贷款期限也拉长至10年。其中，以房产抵押的消费贷额度可达到500万元，而个人名下有公司的抵押消费贷额度更高达1000万元。尽管银行对大额消费贷设置了诸多条件和门槛，但其背后的风险依然值得关注。
今年以来中共监管机构密集发布指引，要求银行加大个人贷款发放，但银行的低息消费贷没有引来借款人，还面临个人贷款违约率的急升，陷入两难境地。
据报导，现在有多家国有银行、股份制银行及地方银行纷纷升级消费贷产品，推出额度在百万元以上的个人贷款。部分产品甚至支持“先息后本”的还款方式，贷款期限也拉长至10年。
美国南莱纳大学艾肯商学院教授谢田：“银行推出大额消费贷款的原因，第一，因为是政府在背后支持，政府要承担部分的风险。这个实际上是中共整个政府在经济衰退的时候，在迫使银行更多的放贷，增加银行信贷，然后试图刺激经济的原因。”
从“卷利率”到现在的“拼额度”，成为当下银行抢占消费贷市场的重要手段。外界认为，不是扶持中产，而是银行自救求生。
大纪元专栏作家王赫：“事实上这几年，中国银行都是把‘消费贷’当成一个重点拓展领域，这是从银行角度来看，它现在的问题上面有政策，它自己也出于盈利的要求，把个人消费贷当成一块香饽饽，银行之间的竞争是相当激烈的，现在整个中国经济形势不好，大家没有信心，所以消费起不来。很多的企业做投资，中国的民营企业投资这几年好像是负增长。所以在这种情况下，银行贷款贷不出去，没有人来贷款，银行的日子就过不下去。”
美国南莱纳大学艾肯商学院谢田教授认为，当然与中共政策引导和国有银行体制的诱惑有关。
谢田：“我看到出现大额的消费贷，上百万、上千万，而没有抵押物，没有房地产作为抵押，这样的贷款的风险实际上非常大。有些是因为企业家有自己的企业生意，当然我们知道现在企业生意也很难做，一旦企业倒闭，这些接了大额贷款的人，没有企业的收入也难以还贷。我认为银行没有担保物的大量发放贷款，消费信贷，实际上是非常非常危险的，这实际上给中国大陆的银行带来了新一轮的危机。”
尽管银行对大额消费贷设置了诸多条件和门槛，但其背后的风险依然值得关注。
谢田：“即便是这些很高资质的贷款客户，比方白领或者是银行高管、企业高管，同样也存在这个问题。关税战再进一步的恶化，很可能企业一夜之间就倒闭，那这些业主借了百万千万的消费信贷，又没有其它的资产、固定资产作为抵押，这个他们怎么还得起？银行也会因此陷入债务贷款的漩涡。”
网络评论指出，一旦房价崩跌、收入中断、利率反弹，这些所谓的“先息后本”的贷款，将如洪水猛兽般反扑，中产人士恐怕集体爆仓。
王赫：“如果这个消费贷放出去很多，大量的消费贷收不回来，有很多人趁机跑掉了，那么这时候银行虽然收了那么多抵押品，这些抵押品不一定能够有效处置，这就给银行带来风险，因为现在问题是中国银行业这段时间都在加紧处理很多银行不良资产，所以这个高额的消费贷，如果大规模推行，它肯定会有相应的很大的风险。”
大纪元专栏作家王赫表示，消费贷政策能推到什么程度，还要看市场的表现，需要持续观察。
编辑/黄亿美 采访/易如 后制/钟元
