【新唐人2011年11月27日讯】社区广角镜（218）到了加拿大之后，可能很多人都面临着了解这个信用社会中信用体系的问题，今天我们就来了解一下如何让自己保持良好的信用。
我们从Credit Canada的资深顾问那听到了这样一个故事。
Credit Canada Karina Arancibia：一对夫妻来见我，他们俩都工作，都很专业，但是他们不能买房子。
怎么会有这样的事情发生呢？
Credit Canada Karina Arancibia：因为他们的信用已经被破坏了。
在加拿大这样的信用国家，要想安居乐业，就必须重视自己的信用。信用一般是由信用级别或信用评分来表示的。
Credit Canada Karina Arancibia：信用级别从R1到R9，如果你是R1级的，借款人希望借给你钱。如果你的级别下降，你的级别将降低到R2或R3，所以你总希望能保持R1级。这是一种方式。另一种方式是信用评分，从300到900分，你可能希望保持在700分以上，可以取得更好的利率，如果低于700，你还是能得到房贷，但是贷款利率将比较高。
表：R1 在30天的还款期限内还款，或者逾期不还的情况不超过1次
R2 超过30天低于60天还款，或者逾期不还的情况不超过2次
R3 超过60天低于90天还款，或者逾期不还的情况不超过3次
R4 超过90天低于120天还款，或者逾期不还的情况不超过4次
R5 超过120天还没有还款，但还没有达到更严重级别的程度
R7 在特殊的安排下按规定还款，以解决债务问题
R8 收回资产（自愿或者强制的收回资产）
R9 坏帐，破产，搬走没有通知的地址
加拿大的信用局负责提供信用级别或信用评分。
Credit Canada Karina Arancibia：（信用局）拥有数据库，里面记录你有几张信用卡，有多少债务，然后他们（信用局）将把你的情况告诉你的债权人。
那么哪些因素会使信用降低呢？首先，债务高，信用会降低，这是普遍接受的事实。借款的金额在信用卡额度的50％以上就会使信用降低。其次，不按时归还信用卡的借款也会导致信用下降。
Credit Canada Karina Arancibia：有时候你觉得这个月没钱还款，下个月我还两倍的钱，可是这样还是会降低信用，很多人不明白。即使只付最低还款额，也一定要每个月还款。
那么我在这个银行的信用记录不好，能换一家银行重新申请么？千万不要这么做，因为会适得其反。
Credit Canada Karina Arancibia：举个例子，如果去TD办信用卡被拒绝，然后你去Scocia Bank或者Bank of Montreal，它们也不会给你信用卡，因为它们有渠道知道你的信用历史，所以它们知道已经被拒绝过了。像银行这样需要这些信息的机构会在需要的情况下使用信用局提供的信息。
当然，任何机构都必须经过本人的允许才能察看个人的信用报告。比如说，个人申请信用卡，各类贷款，银行都会要求你授权允许调用信用局的信用报告。这种察看信用报告的要求英文叫做Inquiry。
Credit Canada Karina Arancibia：“当Inquiries次数增加，你的信用也会下降。”
在一些情况下，即使你只用了信用卡限额的一小部分，也不是很保险。
Credit Canada Karina Arancibia：“比如你有一张卡10000元限额只用了2000，另一张卡5000的限额，只用了1000，你的债务不多。但是过一段时间，债权人知道，你可能会这样用钱：你可能去买辆车，5000元，你的债务从2000变成了7000，这也可能降低你的信用，因为是根据风险衡量的。”
所以使用信用卡的时间越长，您良好的历史记录会使银行调低您的风险，所以注销已经使用一段时间的信用卡，一定要三思而后行。
只用信用卡信用额度的一部分，按时还钱，不要随便申请信用卡，尽可能长期使用同一张信用卡，可以保证您拥有良好的信用记录。
最后要提醒大家，不论财务状况如何，都不要掉以轻心，定期听取专家的意见是很有益的。
新唐人记者史青多伦多报导。
