【新唐人2013年02月15日讯】(中央社记者田裕斌台北15日电)年终奖金是上班族辛苦一整年后最期待的收入，银行业者表示，随着人生目标不同，年终奖金理财策略也应有所调整。
中国信托商银针对处于人生3个不同阶段的投资人，包括年约30岁“拚命三郎族”、30至45岁“逐梦踏实族”及45岁以上的“果实丰收族”，提出年终奖金理财规划建议，让投资人发挥年终奖金最大效益。
其中，年约30岁的“拚命三郎族”正值人生打拼向上的阶段，考量现今高失业率及低薪环境，可将1/3的年终奖金投入有助自我成长的活动，加速后续资产累积。
除了储蓄，也可提拨小额预算在高杠杆的保险、较高风险与收益的投资上，每年只要缴交不到新台币2.5万元的保费，即可获取350万额度的医疗保障，让自己的打拼更无后顾之忧；也可考虑定期定额投资基金或黄金存折投资，以分批买进分散风险、投资门槛较低的方式踏出投资第一步。
对于30至45岁的“筑梦踏实族”，基本上大多数已走入家庭，处于买屋、换车或计划子女教育的人生阶段，并希望在冲刺事业时，不必担心疾病或意外会影响家人生活品质，建议年终奖金规划除原有的住院医疗、意外险保障，再增癌症防护险，也可配置定期寿险或房贷寿险来减轻房贷负担。
中信银建议，此族群的投资人可利用股债基金、黄金存折、外币存款等多元理财工具组合规划，同时兼顾追求报酬及风险管理，让投资迈向长期经营的里程碑。
至于45岁以上的“果实丰收族”拥有较为丰厚的年终奖金，随着子女长大，对家庭的责任也逐步减轻，因此可提前规划下一个人生阶段；首先，建议降低部分寿险额度并将其分配至重大疾病或长期看护险，因重大疾病的治疗时间长及费用庞大，若能及早升级医疗防护，便可减轻治疗期间带给家庭的经济压力。
面临长达20年以上的退休生活，投资人可透过终身还本寿险所产生的生存保险金为自己打造终身俸，在投资上力求稳健，投资积极度与配置比例可日益降低，偏重低波动的股市、债券及外币存款，也别忘了要定期检视资产，设定停损停利点。
