美国新年陆续生效的信用卡法规

【新唐人2010年1月3日讯】(大纪元记者秦飞综合编译)新年到来,美国2010年将有许多新的信用卡和银行账户法规陆续生效,可以预期的是:消费者应该会有更快乐的一年,以下是《华盛顿邮报》和《波士顿环球报》报导的2010年美国重要的个人消费金融法规变更。

——信用卡。这是重要的一部分,《2009信用卡问责、责任和信息披露法》(The Credit Card Accountability, Responsibility and Disclosure Act of 2009,也称信用卡法Credit CARD Act)进行了彻底的改革,希望制止疯狂上涨的信用卡费和利率。将要求信用卡公司更多的透明信息,也将信用卡公司某些惯例实行新的限制。

与信用卡利率上涨、超过限额以及向大学生推销信用卡相关的法规将于2月22日生效。例如,信用卡发放机构将无权对现有余额提高利率,除非持卡人至少延迟60天付款。信用卡机构不能强征透支费,除非消费者向该机构允诺可接受超过限额的刷卡消费。

明年2月生效的其它变更为:如果信用卡付款到期日为周末或假期,发放机构不能因付款在下一个工作日到达而征收罚款。此外,下午5点收到的付款必须算在当天入账。

2010年7月开始,如果因延迟60天以上付款而被提高信用卡利率,发放机构必须在持卡人连续6个月准时付款后恢复原来的利率。

同一法律延伸了对信用卡的保护,也包括了礼品卡的管理条款更改。在2010年7月,新的法规将限制礼品卡和储值卡的服务费。《信用卡法》中的其余条款将于8月22日成为法律。例如,美联储(Federal Deposit Insurance Corp)说,信用卡发放机构必须至少每6个月重审上涨的利率,可回溯至2009年1 月1日。

《信用卡法》中有许多值得期待的重要内容。其中一项主要的更动﹕是如果余额只被延迟几天支付,则无须提高利率,而过去客户哪怕只延迟一两天付款也要被提高利率。

你的付款到期日将保持每月的同一日,离银行计算账单截止日期至少25天。保持每月同一日可帮助客户按时付款,如果客户需要特殊的付款日,例如薪水支票被入账的第二天,可与发放机构连系要求更改付款日期。多数机构乐意满足客户的要求。

你将在不久收到信用卡特殊条款的通知。请仔细阅读其内容以便熟知新的条款。想了解更多即将生效的条款可查询http://www.consumer-action.org网站。

——信用报告。任何人都有权每12个月获得一份三大信用报告机构- Equifax, Experian 和TransUnion发放的免费信用报告。2010年2月22日起联邦贸易委员会(Federal Trade Commission,简称FTC)必须提出修改条文,来防止信用卡报告的欺骗性销售。

FTC已推出一项提案,来禁止信用机构在消费者获得免费报告前提供任何产品或服务。目前的法律允许信用报告机构通过集中源AnnualCreditReport.com为他们的产品和服务做广告。

——透支保护(Overdraft protection)。对一些人来说,银行账户透支保护已成为金融噩梦。2010年夏天,金融机构将被禁止收取ATM和借记卡转账中的透支费,除非客户知情允诺可使用透支服务,各金融机构必须强制遵守新法规的日期为7月1日。

作为条款更改的一部分,现有和新的账户持有人将收到通知,如果他们需要ATM和借记卡的转账透支服务,他们必须选择加入。通知中也解释了金融结构的透支服务,包括服务相关收费以及客户选择项目。要求各机构提供客户选择加入的书面证明。

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