【新唐人北京时间2025年03月26日讯】最近有一份新的研究报告显示，很多美国退休人士正因为高昂的房产税率，不得不选择搬家，因为便宜的税率只有不到房产价值的0.5%，但是昂贵的税率，可能会到达2%。这样的巨大差距，对退休人士来说是一项沉重的花费，他们不能把这笔钱用到享受生活上，只能年复一年地缴给政府，感觉上落差很大。哪里有最高的税率？哪里又是最低的？有没有办法降低房产税？
美国的房产税是根据房屋及其所在地土地的价值来征收的。税率金额因城镇、城市、学区、县和州而异。筹集的税金会用于资助地方政府、公立学校、道路维护和其它市政服务。
如何计算房地产税？
所以房产税的计算通常颇为复杂，无法一概而论，会因为地方的需要来课征，也有可能会因为地方政府需要某种开支，而加征房产税。所以，通常我们在讲一个地区的房产税会说平均的税率，不容易去单个来说，因为每个地方政府征收的情况都会有所不同，例如每个学区、警察单位要征收的税率都会不一样。
另外，房地产的使用目的也会影响税率，住宅、农业、商业等不同目的，征收的标准就会不同，一般而言自用住宅的税率是最低的。另外，还有房产的大小、建筑类型、房屋年龄和位置都会影响房地产的估值。
简单地说，例如，在旧金山市，它的平均税率是0.655%。拿100万的房屋价值来计算，一年就是$6,550的房产税。但是，在旧金山下方的南旧金山市，却是属于圣马刁县，平均税率是0.599%，所以一年的税金变成$5,990。
什么是房屋估值？
这里我们还要厘清一件事，税率是乘以房屋估值，而不是房屋的售价。所以不是说，房屋买五十万，就是以五十万乘以税率，而是要看当时政府对房屋的评估价值，当然评估价值也是一个复杂工作，有不同的评估标准。如果你不同意政府对你房地产的价值评估，你也可以提出异议，要求重新评估，但是你可能要提出一些证据，来证明估价错误。
而且，我们这里叫的房产税，实际上英文是Property Tax，也可以翻译为“财产税”。有些人也会把房产税叫做Real Estate Tax，但是两个用法其实有些差异。简单讲，Property Tax用法比较广泛，不只包含不动产，还包含其它有形的财产，例如船只、车辆之类的。但是Real Estate Tax指的就是不动产税、房产税。很多时候人们会把两个名词互换使用，因为大多时候指的都是房地产税。
各地房产税的差异
说了这些有关房产税的基本常识之后，我们来看到底哪些地方有较高的税率，导致有不少退休人士正在搬家。根据房地产数据公司，约翰・伯恩斯咨询公司的研究调查发现，纽约州大部分地区以及邻近的新泽西州和费城的大部分地区，平均房产税在1.75%至2%之间，甚至更高。
其它东北部各州的情况较好，马萨诸塞州、康乃狄克州、新罕布夏州和佛蒙特州的房产税大多在1.25%至1.5%之间。
在中西部地区，伊利诺州的房产税率最高，该州大部分地区的税率在1.75%到2%之间，部分地区则达到2%以上。
邻近的威斯康辛州、爱荷华州、堪萨斯州和内布拉斯加州的房产税也上调了，大部分在1.25%至1.5%的范围内，少数地区的税率甚至超过了这个基准。
在南部地区，德州获得了该地区最高房产税的“荣誉”，休士顿和圣安东尼奥部分地区的房产税高达1%至2%。
另一方面，西部和南部的许多州的房产税均低于0.5%，为全美最低。其中包括内华达州、亚利桑那州、犹他州、科罗拉多州、路易斯安那州、阿拉巴马州、南卡罗来纳州、田纳西州和西维吉尼亚州大部分地区。
另外，根据SmartAsset.com在2023年的一项研究发现，夏威夷州的房地产税是全美最低的，平均只有0.29%。同时，康乃狄克州、纽约州和伊利诺州的房产税率是全美最高的。这三个州的房地产税平均占房屋价值的3%。比如说，伊利诺州的罗克福德（Rockford），税率到达3.04%。
吸引退休人士搬家的原因
约翰・伯恩斯的研究还发现，老年的退休人士也不完全因为房产税而搬家，他们有时候也会因为子女无法负担超过2%的房产税，进而跟随子女搬到生活成本更便宜的州。另外，老年人通常也会选择搬离寒冷，且房产税昂贵的东北部和中西部，前往南部和西部寻找温暖的天气，和寻求实惠的房产税。
所以，尽管佛罗里达州的房产税率远不是美国最低的，但它仍然是美国退休人员的首选目的地，德州位居第二，其次是亚利桑那州。北卡罗来纳州、宾州和加州也出现在前十名当中。
不过，约翰・伯恩斯的研究人员也发现，有两个地方非常具有潜力，近年来一直是国内搬迁的热门地点——那就是，北卡罗来纳州和南卡罗来纳州。例如，南卡罗来纳州的默特尔海滩（Myrtle Beach ），就是退休人员的热门地点之一，尤其是周边地区的税率是东海岸最低的。此外，他们也预测西维吉尼亚州，具有高负担能力和低房产税的优势，会继续受到美国老年人的青睐。
根据Realtor.com的研究，2020年至2023年间，南部城市的65岁以上年龄组人口的增长最为显着，其中默特尔海滩的增幅最高，达到23.1%。第二名是北卡罗来纳州的威尔明顿（18.4%）和北卡罗来纳州罗利（18.3%），而德州的大学城（17.6%）和奥斯汀（17.3%）则分别位列第四名和第五名。
名列前十名的还有爱达荷州博伊西市（17.1%）、南卡罗来纳州查尔斯顿（15.7%）、休士顿（15.3%）、北卡罗莱纳州达勒姆（15.2%）、德州达拉斯-沃斯堡和犹他州普罗沃（皆为15.0%）。总的来说，天气温暖和税率低，就是退休人士最爱的养老地点。
有可能降低房产税吗？
1.检查税单
最后，我们来谈谈，有没有可降低你的房产税？事实上是有可能的，如同刚刚提到的，你可以对政府估价官的估值提出异议，所以，首先你要检查你的税单，查看你所在地区的类似房屋是否存在价值差异，有没有可能在相似情况下，对面的邻居比你的估值还要低。
例如，假设你有一间四房的房子，配有一个车库，房子的估价为50万美元。你的邻居也拥有一间四房的房子，但这套房子配备了一个两车位车库、一个150平方英尺的棚屋，和一个漂亮的游泳池。尽管如此，你邻居的房子估值只有48万美元。
是不是有什么错误？除非您的财产具有其它可以解释这种差异的显着特征（例如，有景观），否则评估员可能犯了错误。
其实，很少有房主会了解到，他们可以去当地的镇或市政厅，从估价办公室索取一份房产税卡的副本。税卡为房主提供了当地政府长期以来搜集的有关其房产的资讯。当然其中许多现在都已上线，不一定要去现场索取。
这个房产税卡包含有关地块大小、房间精确尺寸，以及房屋内固定装置的数量和类型的信息。所包含的其它资讯，可能是特殊特征或对现有结构的任何改进。所以当您审查此卡时，请注意任何差异，并向税务估值官提出这些疑问。
2.陪同估值官检查房屋
如果担心估值官估价有问题，你也可以与估值官一起检查你的房屋，解决影响其评估价值的所有问题。这里有个小窍诀，往往同类型的房屋，但外观比较具有吸引力的那栋，可能得到的估值会比较高。所以，建议在估值官估价之前，不要做一些翻新的动作，例如增加ADU、重新铺设车道，这都有可能使房屋估值更高。
还有，你可以允许估值官进入家中评估，当然也可以不允许，不过这样做的风险是，估值官可能会认为您对室内装饰做了某些翻新，例如安装了新的装置或进行了昂贵的翻修。这就可能会导致更大的税单。
许多市政当局都有一项政策，如果房主不授予对房产的完全评估，估值官将自动为该类型的房产分配最高的评估价值。所以，屋主最好允许估值官能入内评估，而且屋主也能在场说明，指出房屋的优点和缺点。这可以帮助确保你获得最公平的房屋估价。
3.屋主是否有身份豁免
除了房屋本身的估价，屋主身份也会影响房地产税，有些资格可以额外获得税率的豁免，例如65岁以上的老年人、退伍军人、残疾人士、农业身份等。如果你忽略了这些，同样可以向你的税务机关查询，你是否有资格获得豁免，然后提出申请。
4.提出上诉
如果做完以上这些，你还是对你房产税不满意，怎么办呢？你还可以选择：上诉。如果你决定上诉，请及时提出，否则你将只能收到当地税务局的账单。只是要注意，提出税务申诉可能会花费一小笔申请费，这笔费用用于请人审查你的申诉。而且，税务上诉一般需要律师的协助。如果你的上诉获得批准，你的律师将向你收取费用。
简单地说，如果你对你的房地产税有任何疑问，那就请赶快联系当地税务机关，并说明理由。
（转自大纪元/责任编辑：叶萍）
