【新唐人北京时间2025年04月02日讯】从蚂蚁集团分拆组建的“蚂蚁消金”旗下两大金融产品“花呗”、“借呗”，近两年坏帐频发、投诉激增。因委托第三方暴力催收等问题，这家中国最大的民营金融机构近日遭罚140万元（人民币，下同）。其前身“蚂蚁金服”曾以业内领军者姿态倡议“禁止暴力催收”，与当前“蚂蚁消金”深陷坏帐泥潭的窘境形成鲜明对照。
中共国家金融监管总局公示的处罚信息显示，重庆蚂蚁消费金融有限公司（简称“蚂蚁消金”）因“风控独立性不足、贷后管理不到位、委外催收管理不到位”等问题，于3月28日被处以罚款140万元。与此同时，蚂蚁消金信贷风险管理部管理团队成员的孙鹏，也受到警告的行政处罚，理由是“贷后管理不到位、委外催收管理不到位”。
换言之，蚂蚁消金的坏帐问题及与委托第三方暴力催收的问题越来越严重，是其受到监管机构重罚的主要原因。
蚂蚁消金是蚂蚁集团旗下的持牌消费金融机构，成立于2021年6月，注册资本为230亿元，是中国消费金融行业中资产规模最大的企业，原蚂蚁集团旗下“花呗”和“借呗”两大消费信贷产品是其核心业务。
公开的财务数据显示，截至2024上半年，蚂蚁消金的资产规模居于行业首位，总资产达到2,715.95亿元，较上年末增长13.3%；负债总额为2,477.23亿元，较上年末增长了14.3%。虽然还没有达到“资不抵债”的恶劣状况，但其负责总额逼近总资产的现实，也已不容乐观。
具有讽刺意味的是，财报显示，蚂蚁消金2024上半年实现营业收入达59.85亿元，净利润9.25亿元，同比增长近108%；但与此同时，其两大消费信贷产品“花呗”和“借呗”，因暴力催收等原因遭投诉的数量也在激增。
陆媒《理财周刊》4月2日披露，截至3月31日，花呗、借呗所在的支付宝在“黑猫投诉”上累计被投诉已超过17万条，最近30天内累计投诉量也超过7,000条，其中暴力催收问题是消费者投诉的重点。花呗、借呗被指控在催收中存在频繁骚扰、威胁恐吓、非法曝光通讯录及强行上门等行为。
报导中列举了几个比较突出的案例：有消费者投诉称，因家人住院需要巨额医院费用，导致其支付宝花呗逾期。消费者尝试与支付宝客服协商还款问题遭拒绝，还遭外包催收公司每天用不同电话骚扰、威胁与恐吓。
另有消费者投诉称，支付宝花呗、借呗在未经其本人允许的情况下，多次联系其通讯录上的家人及朋友，给消费者的家人和朋友造成了很大困扰。
陆媒的报导还披露了蚂蚁消金当前所面临的一个严峻现实：由于坏帐快速攀升，从2024年以来，蚂蚁消金已经三次进行不良资产处置。其前两次处置的不良资产规模分别为5.9亿元和5.88亿元。而今年2月5日，蚂蚁消金在银登中心挂出的不良消费贷款资产包，未偿本息总额达5.81亿元，涉及3.94万名消费者、5.54万笔消费贷，借款人平均年龄约38岁，最高单笔未偿金额达24.86万元。
值得一提的是，“花呗”和“借呗”原是阿里巴巴旗下蚂蚁集团创立的蚂蚁金服的两大业务。2020年在监管机构要求下，蚂蚁集团启动了消费金融业务的整改工作，次年将“花呗”、“借呗”业务剥离出来，纳入了新成立的“蚂蚁消金”当中。蚂蚁集团整改后，马云被迫放弃了对该集团的控制权。
2022年11月中旬，新建的“蚂蚁消金”公司的股东名单中，国资公司“杭州金投数字科技集团有限公司”成为了仅次于蚂蚁集团是第二大股东。资料显示，杭州市政府是杭州金投数字科技集团有限公司的实际控制人。
2023年9月下旬，蚂蚁消金完成了第二期增资，重庆渝富华贸国有资产经营有限公司成为蚂蚁消金的第七大股东，而重庆市国有资产监督管理委员会是前者的实控人。
在蚂蚁集团被迫“整改”前，作为中国民营消费金融机构的领军者，蚂蚁金服曾于2019年11月5日发起“消费金融机构社会责任倡议”，呼吁中国的消费金融机构强化保护消费者权益、防范金融风险。这份倡议书中明确呼吁，业内应做到“授信克制、 利率适当、数据安全、持牌经营、独立风控、拒绝兜底”，更强调消费金融机构在贷后管理中“不得骚扰消费者，禁止暴力催收”。
今昔对照，蚂蚁消金坏账频发、投诉激增的现状，更加令人唏嘘。
（记者李明综合报导/责任编辑：林清）
