零用钱制度 亲子共创小巴菲特

【新唐人2011年4月8日讯】理财达人系列报导(8)(中央社记者王靖怡台北8 日电)在许多家庭“零用钱”令人头痛,该不该给?怎么给?问题看似小,父母却有大疑惑。儿少理财教育专家许旋峰建议,订定零用钱制度,亲子遵循规则行事,零用钱也能训练孩子理财。

“吸收理财知识易,改变观念却很难”,曾是数理补教名师的许旋峰,从自身理财观念的不足,体悟到财务概念的重要。许旋峰表示,改变1 个人的观念才是教育,国中就立志当名师的他,现在致力于当“明师”,盼能助孩子建立一生受用的理财知识。

许旋峰指出,“理财不需要高深的数学技巧,也不是天生的”,有学过才会有概念。为了让孩子觉得有趣,许旋峰透过简单数学题,或设计游戏教材,训练孩子学会基础的理财知识,“有趣就会自主学习,不需要一直告诉他们这有多重要”。

父母通常是孩子第1 个理财学习对象,学校则是学习的场所。然而,许旋峰发现,教育向来着重在做人处事的道理,未提及该如何理财,生存在资本社会中,家庭和学校却都不教理财,他认为,务实教育才能帮孩子兼顾前途和“钱途”。

许旋峰归纳父母常见的3种错误观念,一是认为孩子太小,谈钱的教育还太早;二是孩子有钱就会学坏,给钱可能产生许多问题;三是孩子用哭闹方式要钱或礼物就给,丧失让孩子学习沟通的机会。他认为,父母应尽早让孩子学习理财,从中了解孩子在理财领域的个性特质。

许旋峰建议,父母可将零用钱当作理财教育费用,让孩子花零用钱,就算错误花费也没关系,成本并不高,但要让孩子从错误中学到正确观念,“不是给钱会变坏,而是父母给钱却不教,孩子才会变坏”,他强调,“给钱不如给钱的教育”。

“零用钱协议书”是许旋峰提供的亲子理财教育妙招,协议书共分3项:基本零用钱、报酬和奖励。许旋峰认为,订好游戏规则后,能让孩子了解如何获得零用钱,也会思考除了父母给的零用钱外,自己能否从别处赚钱。若不在协议书内的项目,亲子就用沟通解决。

例如父母常担心孩子会凡事向“钱”看,不给钱就不做家事。许旋峰建议,亲子可将家事分成义务与报酬两类,义务类是孩子分内工作,必须做但不给钱;报酬类是非分内工作,如帮忙爸爸洗车、替长辈捶背等,做了就能获得额外零用钱,而家事如何分类,就由亲子共同认定。

至于奖励部分,孩子成绩优异或表现不错时,父母都能给适当奖励金。许旋峰指出,有些父母将成绩好视为学生应尽本分,但连学校都会给优秀学生奖学金,父母给孩子奖励其实很合理。而零用钱协议书的细项在每个家庭可能都不同,只要订好规则,孩子就懂该如何遵守。

父母给零用钱,也要教孩子如何花钱,许旋峰建议,零用钱可规划为50%消费、30%储蓄和20%祝福捐献。储蓄是绝不能动用的部分;消费是让孩子学习使用金钱,应全权让孩子运用;祝福捐献是训练孩子舍得,例如同学生日送礼、公益捐款等,让孩子从祝福别人得到更大快乐。

此外,父母给孩子零用钱后,就该训练孩子记账。许旋峰说,记录零用钱如何花费,知道零用钱到哪去,父母也能了解孩子的金钱流向,透过简单记账,孩子也能学会钱的分配。父母每周对账1 次,他提醒,“对账别太严格,免得孩子怕挨骂,反而学会做假账”。

孩子基本零用钱该给多少?许旋峰建议,每周低年级至少新台币50元、中高年级至少100元、国中则至少150 元。依孩子的成长阶段,父母能订定学习目标,低年级是学习储蓄;中年级是教奖励概念,让孩子知道想增加零用钱,就要有好表现;高年级与国中则着重在简单的赚钱活动,让孩子体会报酬,并详细记账。

许旋峰表示,父母别怕孩子犯错,应以开放的态度让他们学习,也别担心孩子年纪小就想赚钱,例如他参加管乐队的大儿子曾提到想教小喇叭,问他家教能赚多少,就知道儿子开始思考如何赚钱,让他很开心。要让孩子学会与钱做朋友,“对钱保有正确态度,才不会被它支配”。

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